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重疾保险怎么买?记住这5点,3000元就可以配好

2020-06-05 分享到:

原来他买的不是单纯的重疾险,保单的主险是寿险,重疾险只是附加,保额只有10万,一年要交1万多。

而实际,他选择一份纯消费型重疾险,50万保额也只要5000元左右。

重疾保险怎么买?记住这5点,3000元就可以配好

我今天就来教怎么选重疾保险,了解这5点不被坑,大家一定要记牢!

01、重疾保险必看5点

重疾险,全称为重大疾病保险,保障的重大疾病。而这里的重大疾病,是指治疗费用巨大、治疗时间长,并且严重影响患者及家庭的正常工作和生活的疾病。

而重疾险的理赔,保险公司也会根据不同重大疾病的疾病严重情况和诊断定义来,所以“重疾险确诊即赔”是错误的说法!

1、重疾和轻症的必保疾病

轻症定义:大多是重疾的早期阶段,如极早期恶性肿瘤或恶性病变。

在保险合同中,原位癌也是属于轻症,即使它不属于真正意义上的癌症,但如果不及时治疗,也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多!

如果作为个人第一份重疾险的话,小沃建议最好附带有轻症保障,不仅保障轻症,它还可以附加轻症豁免,当罹患合同含有的轻症时,既能获得理赔,还可免除往后保费,且保障依旧有效。

高发轻症:一款产品的轻症保障好不好,就看它包含了几种高发轻症。以下是最高发的八种轻症:

重疾保险怎么买?记住这5点,3000元就可以配好

25种重大疾病:保监会规定了25种重大疾病,疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病,占了所有重疾理赔的95%以上。

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总的来说,在费用相同的情况下,8大高发轻症是必要的,而重疾的数量自然越多越好!

2 、保障定期和保障终身

定期:保一段时间,例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身:保一辈子。

定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然,如果已经拥有一份终身重疾险,定期重疾险可以用来叠加保额。

小沃建议,如果经济不是特别紧张的话,一定要买一份终身重疾险。年纪越大,患病率越高,有了终身保障,至少安心一些。

3 、返还型和消费型保险

返还型:保障期限内生病,可获得理赔;到期未生病,返还已交保费。消费型:保障期限内生病,保险公司赔付;到期未生病,合同结束。

有很多人可能会有这样的心理:

买重疾险交了那么多钱,如果到期没有生病的话,那钱不是白交了?所以选返还型,没得病也能拿钱!

不得不说,这样的心理真的不是很明智。

首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右,其次如果在返还年龄前生病,保险公司直接理赔,就不会返还了。

大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁,谁有信心在这个年纪前不生病?要是有这个信心,那就没有买保险的必要了。

所以,对于大多数人来说,消费型重疾险更好一些。

4、单次赔付和多次赔付

单次赔付:赔一次重大疾病,合同结束。多次赔付:初次赔付后,合同继续有效,直至赔付次数用完。

得一次重疾,比如癌症、尿毒症,那对一个人的身体损伤是极大的。

而多次患病的可能性确实有,但也有一定的局限性。相对年龄大的来说,年龄小的再次患重疾的概率要高一些。

年纪比较小的,未来的日子还很长,多一份保障总归是好的,并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。

如果预算充足,可以考虑选择多次赔付重疾险,让保障更加无懈可击;如果预算一般,单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。

5 、是否带身故责任

身故责任:被保险人在保障期内死亡,按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。

一般来说,含身故责任的重疾险,重疾和身故只能二赔一,而这样产品通常保费还比较高。

所以,追求性价比的话,不建议选择含身故责任的重疾险。

总结

购买重疾险,适合的才是最好的。因为,每个人年龄,身体情况和医疗记录不一样,同一份保险你适合,别人不一定就适合。

所以,我们应该了解的是:这份保险保什么和不保什么,充分了解自身到底需要怎样的保障,看看保费是否在自己的预算内。

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迟岩 2020-06-29

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